8枚傳家幣

币安创始人赵长鹏称该交易所的“了解你的客户”系统（称为 KYC）是一项耗资 10 亿美元的努力。在其他功能中，他们应该阻止不应该在平台上的客户，包括中国居民。
但是，币安官方中文聊天室中的消息显示，中国和世界各地的客户经常破坏币安的控制以隐藏他们的居住国或原籍国。
员工和志愿者分享的一些技术涉及伪造银行文件或提供虚假地址。其他涉及对 Binance 系统的简单操作。
金融监管专家共同担心，币安的“了解你的客户”和反洗钱工作很容易受挫。

按交易量和资产计算，币安是全球最大的加密货币交易所，仅 2021 年就处理了价值 9.5 万亿美元的交易。但它不应该被允许在中国运营，中国在 2021 年禁止了加密货币交易。

由币安控制和运营的 Discord 服务器和 Telegram 组获取、翻译和审查了数百条消息。超过 220,000 名用户在这两个群组中注册，任何注册和加入的人都可以免费访问。直到 3 月下旬，都没有对访问进行控制，这就是 CNBC 能够查看 2021 年至 2023 年消息的方式。
CNBC 审查的消息来自确定为 Binance 员工或 Binance 培训的志愿者（称为“天使”）的账户。在这些消息中，他们分享了可用于逃避 Binance 的 KYC、驻留和验证系统的技术。

员工和志愿者分享的一些技术涉及伪造银行文件或提供虚假地址。其他涉及对币安系统的简单操作。

员工、志愿者和客户还分享了视频指南和文件，向大陆居民展示了如何伪造居住国以获得币安的借记卡，这将有效地将他们的币安加密货币变成传统的支票账户。

与客户分享的技术也让人们质疑币安反洗钱工作的有效性。对于像 Binance 这样的国际企业，KYC 和反洗钱工作对于确保客户不从事恐怖主义或欺诈等非法活动至关重要。

金融监管专家共同担心，币安的 KYC 和 AML 努力很容易受挫。

杜克大学教授、前 FDIC 首席创新官 Sultan Meghji 告诉 CNBC：“如果从监管角度和国家安全角度来看，我对 Binance 的担忧是十分之八，那么这就是十分之十。”

Meghji 对币安在 KYC 指导方针执行方面松懈的担忧不仅限于中国。 “我清楚地考虑了恐怖分子、罪犯、洗钱者、朝鲜的网络人员、俄罗斯寡头等如何利用它来访问这个基础设施对国家安全的影响，”他说，指的是一些技术描述。

富国银行反洗钱主管 Jim Richards 同意，绕过 Binance 的 KYC 控制的技术可能会在中国以外产生影响。 “朝鲜客户、俄罗斯客户或伊朗客户呢？”理查兹问道。

当就本文的调查结果发表评论时，币安发言人告诉 CNBC：“我们已对可能违反我们内部政策的员工采取行动，包括错误地征求或提出不允许或不符合我们标准的建议。我们有严格的政策，要求所有用户通过向我们提供他们的居住国家和其他个人身份信息来通过 KYC。”

该发言人补充说：“币安员工被明确禁止建议或支持用户规避当地法律和监管政策，如果发现违反这些政策，将立即被解雇或接受审计。

CNBC 还联系了本文中点名的币安员工和天使投资人。有人告诉 CNBC 联系币安的公关团队。其余人没有回答。

公开合规，私人规避
2021 年，在中国禁止加密货币之后，彭博社报道称，币安已停止让中国手机号码注册。该公司告诉彭博社，它也屏蔽了中国的 IP 地址。

但中国客户一直在寻找在币安上进行交易的方法，其中包括使用员工和志愿者提供的说明。在某些情况下，这些指令依赖于虚拟专用网络或 VPN，这是一种可以伪装用户位置并通过中国互联网防火墙发送消息的软件。

2022 年 5 月，在币安 Discord 服务器的支持频道中，有用户问道：“大陆用户现在如何注册？”

一个使用 Yaya 句柄并标识为 Binance 员工的人告诉他们激活他们的 VPN 并注册为台湾居民，然后将他们的国籍切换回中国。该员工还建议避免在“美国、新加坡和香港”使用 VPN 节点。 Binance 正式限制在这些国家/地区访问某些产品。

网友#1：现在大陆用户怎么注册？
yaya.z：【如何注册大陆客户】：
客户需要使用排除美国、新加坡和香港等受限地区 IP 地址的 VPN。然后使用海外邮箱（Outlook、Gmail、ProtonMail）注册。居住地请选择台湾；然后在认证阶段切换回中国，然后上传大陆身份证。

“交易所的大多数最佳实践也解释了常见的规避行为，”Maitra 告诉 CNBC。 “虽然交易所确实不一定能阻止或有效监管所有可能的规避形式，但我认为大多数监管机构会要求他们监管最常见的规避形式。”

Binance 告诉 CNBC，它已经实施了“高级检测工具”，以根除“受限和制裁地区可以使用包括 VPN 在内的复杂屏蔽工具”的用户。

北京居民如何访问币安
币安官方中文聊天室中的消息显示，中国大陆和世界各地的客户经常破坏币安的控制以隐藏他们的居住国或原籍国。

2022 年 12 月，在该公司的在线营销材料中被确定为 Binance 社区经理的用户名为 Stella 的人在全服务器公告频道中发布消息，解释人们如何使用专门的“无 VPN”域名并下载一款似乎专为中国大陆客户使用币安服务量身定制的应用程序。

CNBC 从具有 binance.com 域的电子邮件地址中获得了指向此应用程序的链接。一名记者能够在没有 VPN 的情况下从中国境内的某个位置下载该应用程序，并使用中国电话号码进行注册。该应用程序托管在腾讯，提供在中国流行的云计算服务，并提供使用流行的中国应用程序微信或支付宝以人民币计价的价格从其他 Binance 客户购买加密货币的能力。它还可以选择提交中国身份证件以进行 KYC 验证。

Binance 告诉 CNBC，它没有为中国客户提供专门版本的应用程序。 “‘Binance 不提供’Binance Chinese Android 应用程序，’一位发言人说。 “只有一个官方币安应用程序。”

CNBC 看到的消息显示，更常见的情况是，员工似乎会将有关 KYC 的问题转给币安天使，从而在公司与潜在的监管违规行为之间制造差距。币安强调天使“不是币安的代表”。

“我们的角色是有限的，我们不代表币安发言，”一位天使在币安博文中说。

但根据 Binance 的招聘页面，Binance 的中文天使经历了长达一年的单独培训过程。他们在币安的 Telegram 和 Discord 群组中接受审查、培训和部署，并在币安员工的监督下运作。

路透社此前曾报道过 Binance 如何为他们的工作提供天使加密货币折扣。

在 CNBC 审查的 2022 年 10 月的一次交易中，一位天使建议一位用户在访问本应在中国大陆运行的专业 Binance 网站时遇到问题。

那个 Angel 告诉用户将他们的 VPN 切换到不同的区域，然后再试一次。

“中国大陆用户如何注册账号？”另一位用户在 2022 年 3 月的消息中问道。

“使用海外电子邮件地址注册，”同一位天使回答，然后告诉用户选择台湾作为他们的居住地。

该志愿者向其他顾客提供了类似的指导。 2022 年 4 月，另一名自称是中国大陆居民的人问道：“如果需要居住证明，我该怎么办？我可以改变我的居住地吗？”

“不需要户口证明。”这位天使回应道。

2022 年 3 月的消息显示，在另一个案例中，一名据称是大陆居民的人担心上传他们的中国身份证件。这位天使向用户保证，他们可以声称自己在台湾，但仍需提交中国身份证，而币安不会阻止他们。

“[Binance] 不在大陆做生意，但它不能阻止大陆用户绕过防火墙玩，”天使向用户保证。

天使们还向用户介绍交易所的产品、最佳实践和区块链。

在 2022 年 4 月的一堂问答课中，两位币安天使向中国用户展示了他们如何参与 Launchpad，这是币安针对新加密代币推出的类似 IPO 的产品。

中国法律禁止中国居民参与首次公开募股，包括对首次代币发行的具体禁令。

“大陆用户如何参与Launchpad？”主持会议的天使反问道。

一些用户表示这是不可能的。

但问答的其他参与者，包括另一位天使，表示注册一家外国公司或与外国 KYC 将使大陆用户避开 Binance 的控制。

“恭喜这位优等生”，领衔天使回复了最快回答“海外公司”的用户。

在对 CNBC 关于本文调查结果的评论中，币安重申天使不是员工。

“币安天使计划是一个社区大使计划，与维基百科和 Reddit 等其他平台上的社区大使没有什么不同。币安天使无权访问币安设备或币安内部系统，也无权代表币安发言。禁止币安天使分享违反我们公司政策或法律的建议，如果被发现这样做，将立即从币安天使计划中移除。”

帕劳闪避
帕劳于 2022 年启动了其数字居留计划，以实现实体身份证的现代化，推出了一种与 NFT 相关的身份证，每年只需几百美元。

在 2022 年对太平洋群岛的访问中，赵称之为“非常创新”的努力。

但帕劳的计划还允许世界各地的用户使用他们的帕劳“居住权”来访问 Binance，以隐藏他们的公民身份和居住国。

根据 CNBC 审查的 Telegram 和 Discord 消息，客户公开提到帕劳的计划是一种规避 Binance 特定国家/地区控制的方式。

据一位与他们合作的币安客户称，当用户询问如何访问中国居民无法访问的产品和货币时，Angels 将他们引导至 2022 年 10 月的一条推文，该推文来自一位币安客户关系经理。该推文已被删除，链接到第三方普通话 YouTube 指南，即使用户居住在欧盟以外，也可以使用帕劳居住权通过 Binance 的欧盟 KYC 控制。

“通过”允许用户申请 Binance 的受限 Visa 借记卡，这让他们可以将他们的加密货币转换为法定货币，以便在任何地方使用。（Visa 拒绝就此事置评。）

具体来说，第三方视频向用户介绍了如何在帕劳注册、购买帕劳 ID 并将 ID 上传到 Binance 的交易所。然后它向用户展示了如何创建占位符邮件转发奥地利地址。然后，它提供了来自视频创作者德国银行账户的看似真实的银行对账单，并解释了如何修改银行对账单以包含奥地利地址。据视频创作者称，伪造银行对账单只需要一个 PDF 编辑器。

Discord 服务器的消息显示，2022 年 11 月，一位自称在中国大陆的用户询问了币安卡。一位天使将他们引向视频，并建议这将帮助他们获得它。

在对 CNBC 的评论中，Binance 表示它没有参与创建视频指南。 “该视频不是币安拥有的内容，内容创建者也不是币安员工，甚至也不是币安天使。”

使用假奥地利凭证的技术众所周知，以至于在 2022 年 11 月和 2022 年 12 月的其他聊天中进行了讨论，尽管其中一些聊天没有具体提及该视频。

一位 Binance 员工警告申请人不要“随便”申请 Binance 借记卡，并指出，“一些用户表示，在试图将他们的地址更改为未经授权的国家/地区后，他们的账户被禁止了。”

客户向币安员工保证他们使用的是奥地利的银行对账单。

同样，在 2022 年 12 月币安中文 Telegram 群上的消息中，用户抱怨他们无法获得币安借记卡。

“如果你是中国人，你不能，”一位用户说。

另一位用户将他们引导到另一个视频，该视频使用了相同的虚假地址证明并利用了同一家德国银行的账户。

“如果你不能出示相关文件怎么办？”第二个视频的创作者反问道。 “你可以加入我的电报群。我组有人提供这个服务，可以帮你定制这个地址证明。”

或者，创作者继续说，大陆用户可以在中国市场淘宝上获得“地址证明”或“海外专业定制”。